Taux prêt professionnel
Un prêt ou crédit professionnel est une forme de crédit exclusivement réservée aux entreprises.
Il est ainsi possible de financer la création ou le rachat de fonds de commerce, la reprise de parts sociales d’une société, l’acquisition de matériel, d’une clientèle ou de murs commerciaux, ainsi que le financement du poste clients (affacturage, escompte…), voire d’un besoin de trésorerie ou de fonds de roulement.
De nombreuses solutions peuvent êtres mises en place, telles que des crédits bancaires professionnels à moyen et long terme, du leasing (crédit-bail ou location financière), ou encore des levées de fonds.
Partners Finances vous aide à financer tout ce dont votre entreprise a besoin, quelle que soit votre phase de développement !
Les taux de prêts professionnels : leur calcul
Pourquoi ne pas produire de baromètre des crédits professionnels ?
Contrairement aux crédits aux particuliers, les prêts professionnels ne bénéficient pas de barèmes officiels.
Outre la très grande variété de solutions, allant du crédit de trésorerie à la levée de fonds, cette absence de taux officiels rend la publication de baromètres, sinon impossible, du moins peu réaliste à trompeuse.
Bon à savoir. Lors d’une demande de crédit, le taux présenté par la banque doit être un taux effectif global (TEG). Il comprend donc le taux nominal, mais aussi les frais (hors frais de notaire éventuels).
Comment se passe le calcul du taux par la banque ?
Le taux d’un crédit professionnel est calculé en fonction de plusieurs facteurs.
- Le type de crédit.
- Le montant sollicité.
- La durée du crédit.
- Les frais.
- L’apport personnel de l’entrepreneur.
- Les garanties.
- Le risque que représente l’entreprise et son projet à financer pour les banques.
- Le taux de contentieux par secteur d’activité au niveau de la banque.
→ Chaque banque aura son propre taux tenant compte du type de crédit, du montant, de la durée et des frais.
→ Ce taux sera ensuite majoré ou minoré en fonction du risque que l’entreprise emprunteuse représente pour la banque.
Ainsi, la situation financière de l’entreprise, sa stabilité, son ancienneté, le type de projet à financer, l’apport de l’entreprise au financement du projet et les garanties, influent sur le taux effectif global.→ A ce taux lié au risque s’ajoute un taux de contentieux.
En fonction du secteur d’activité et du nombre de contentieux existants dans ce secteur au sein de la banque où vous sollicitez un emprunt, le taux de votre prêt sera à nouveau majoré ou minoré.
Les avantages d’un taux plus personnalisé pour les entreprises
Ce qui n’est pas normalisé peut être négocié !
Partant de ce principe, un dossier soigneusement préparé et une négociation bien menée peuvent vous permettre d’obtenir le meilleur taux possible.
Nous vous expliquons comment faire pour obtenir ce taux idéal.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit professionnel ?
Comparer pour négocier !
Puisque chaque banque calcule elle-même le taux à appliquer à votre crédit professionnel sur base de critères internes, vous pouvez faire marcher la concurrence.
En prenant contact avec plusieurs organismes de financement, il vous sera possible de comparer les offres, négocier celle qui vous intéresse, et obtenir les meilleures conditions pour votre crédit.
Soigner son dossier
Puisque la prise de risque va être étudiée par la banque et qu’en fonction de celle-ci vous allez pouvoir minorer le taux, vous avez prise sur une partie du processus de calcul du taux.
→ Préparez soigneusement les documents demandés.
→ Réunissez au préalable une somme qui servira d’apport personnel.
→ Proposez des garanties.
Pour ce faire, faites-vous accompagner par des experts du domaine.
Bon à savoir. En plus des services de courtage, Partners Finances vous propose un accompagnement comptable pour la création de votre prévisionnel et un accompagnement juridique pour vous aider à choisir et créer vos statuts.
Recourir aux services d’un organisme de courtage expert du prêt professionnel
En recourant aux services d’un organisme de courtage expert en crédit professionnel, vous allez pouvoir
- bénéficier d’un accompagnement pour la préparation de votre dossier,
- bénéficier de conseils pour proposer les meilleures garanties,
- gagner du temps !
- gagner en tranquillité d’esprit !
- obtenir les taux les plus intéressants grâce aux négociations de votre courtier.
Partners Finances est un organisme de courtage qui existe depuis 1996. Avec 25 ans d’expérience dans l’accompagnement d’emprunteurs et la négociation avec les banques, nous bénéficions d’un important réseau de partenaires bancaires fiables.
En faisant une simulation en ligne, vous pouvez obtenir une étude de la faisabilité de votre dossier. Un conseiller vous recontacte sous 48h pour vous proposer des offres vraiment adaptées à votre entreprise.
L’avantage d’une telle expérience et d’un tel réseau réside dans la confiance mutuelle qui s’est établie entre les organismes de financement partenaires et Partners Finances. La négociation en est d’autant facilitée et les taux obtenus sont particulièrement intéressants.
Nous vous présentons ci-dessous quelques exemples concrets du mois de décembre 2020.
Partners Finances : accords et taux obtenus pour nos clients
Reprise d’un garage
Total des besoins : 54 930€
Apport du client : 10k€
Montant du prêt obtenu : 49 430€ sur 84 mois
Taux obtenu par Partners Finances : 0,43 %
Reprise d’une cabane ostréicole
Total des besoins : 45 380€
Apport du client :5 380€
Montant prêt obtenu : 34 000€ sur 84 mois
Taux obtenu par Partners Finances : 0,9 %
Création d’un café
Total des besoins : 408 250€
Apport du client : 30k€
Levée de fonds : 60k€ obtenus via le département
Montant du prêt obtenu : 318 250€ sur 84 mois
Taux obtenu par Partners Finances : 1,2 %
Franchise pour un restaurant thaï
Total des besoins : 630k€
Apport du client : 70k€
Levée de fonds : 130k€ obtenus via le département
Montant du prêt obtenu : 300k€ de prêt / 130k€ de leasing
Taux obtenu par Partners Finances : 0,75 %
Pour vous aussi bénéficier de l’accompagnement d’experts et obtenir le taux le plus intéressant pour votre crédit professionnel, remplissez la simulation en ligne de crédit professionnel.
Elle est gratuite et sans engagement, et un conseiller vous rappelle sous 48h**.
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