Peut-on faire un rachat de crédits sans changer de banque ?

Doit-on changer de banque pour souscrire un rachat de crédits ?

Réaliser un rachat de crédits sans changer de banque est tout à fait envisageable. En effet, changer de banque pour cette opération bancaire n’est pas obligatoire. En optant pour un rachat tout en restant dans son établissement, vous simplifiez la gestion de vos finances tout en conservant la relation de confiance déjà établie avec votre banque. D’ailleurs, votre banque peut, selon les cas, accepter facilement un rachat de credits.

Pourrappel, un rachat de crédits consiste à :

• regrouper vos crédits en un seul ;
• ne plus avoir qu’une seule mensualité à gérer.

À noter également que ce regroupement de prêts vous permet de diminuer votre taux d’endettement avec des mensualités réduites. Une façon de retrouver un certain équilibre budgétaire, car les nouvelles conditions sont adaptées à votre situation financière. Toutefois, cette opération s’accompagne souvent d’un allongement de la durée de remboursement, et donc d’une augmentation du coût total.

Les avantages à souscrire un rachat de crédit sans changer de banque

Souscrire un rachat de crédit sans changer de banque présente plusieurs avantages.

Confort et simplicité de gestion

Rester dans la même banque pour le rachat de crédits permet de simplifier considérablement les démarches administratives. Cela évite le transfert des comptes courants, produits d’épargne, ou services annexes comme les assurances ou les prélèvements. En conservant tous les produits dans la même institution, vous maintenez vos comptes et vos habitudes de gestion financières.

Relation de confiance et conditions potentiellement plus favorables

Le fait de rester dans son établissement bancaire peut être une source de confiance réciproque. Votre banque connaît déjà votre historique financier et votre capacité de remboursement, ce qui peut faciliter la négociation des conditions de rachat avantageuses. Il peut arriver que les banques récompensent leurs clients fidèles avec des offres personnalisées, comme des taux plus bas ou des frais de dossier réduits.

Procédures allégées

En restant dans la même banque, les procédures de regroupement de crédits sont souvent plus rapides et moins complexes. Le conseiller bancaire peut étudier rapidement le dossier et, dans certains cas, éviter des étapes administratives ou des vérifications supplémentaires. Ce processus allégé peut représenter un gain de temps précieux pour l’emprunteur.

Quels changements à la suite d’un rachat de crédits ?

Bien que rester dans la même banque simplifie le processus, le rachat de crédits implique quelques modifications importantes.

Consolidation des prêts

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits (comme des prêts à la consommation, des crédits auto, ou des découverts) en un seul. Cela entraîne une simplification de la gestion financière, car toutes les créances sont rassemblées en une seule mensualité.

Adaptation des mensualités et de la durée de remboursement

La nouvelle mensualité est calculée pour s’adapter au budget de l’emprunteur, offrant ainsi un reste à vivre plus confortable. En revanche, comme évoqué précédemment, cette réduction de mensualité s’accompagne souvent d’un allongement de la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total de l’emprunt.

Ajustement du taux d’intérêt

Dans certains cas, la banque peut proposer un ajustement du taux d’intérêt lors du regroupement de crédits, surtout si les anciens crédits avaient des taux plus élevés. Cela peut alléger encore davantage la mensualité.

Souscrire un rachat de crédits sans changer de banque : les étapes

Pour réaliser un rachat de crédits sans changement de banque, voici les principales étapes à suivre.

• Évaluation des besoins financiers : dressez la liste des crédits à regrouper et déterminez le montant total à racheter, en tenant compte des mensualités ou de durée de remboursement.
• Comparaison des offres : avant de choisir l’offre de votre banque pour un rachat, examinez les taux des établissements concurrents pour vous assurer que la solution interne est compétitive.
• Négociation : discuter avec votre conseiller bancaire pour négocier des conditions plus favorables pour vous, comme le taux d’intérêt, la durée de remboursement et les frais de dossier.
• Validation de l’offre de rachat : une fois l’offre approuvée, lisez attentivement les conditions de remboursement et de frais, puis signez pour activer le nouveau plan de remboursement.
• Mise en place du nouveau crédit : Après validation, le regroupement de crédits prend effet, et vous commencez les remboursements selon les nouvelles modalités.

Comment réagir face à un refus de la banque ?

Si votre banque refuse de réaliser le rachat de crédit, plusieurs solutions peuvent vous aider à obtenir une alternative.

Faire appel à un courtier spécialisé

Les courtiers en rachat de crédits Partners Finances sont des intermédiaires qui peuvent accéder à des offres exclusives. Ils disposent d’une connaissance fine du crédit qui leur permet d’optimiser votre dossier en fonction de votre profil et de vos besoins. De plus, grâce à leur réseau de partenaires bancaires, ils savent trouver une solution de financement adaptée, même dans des situations financières complexes. En sollicitant un courtier, vous profitez d’un soutien particulièrement utile si votre banque initiale refuse votre demande.

Explorer d’autres solutions de financement

Le courtier peut également vous guider vers des solutions alternatives si le rachat de crédits classique n’est pas envisageable. Par exemple, il peut proposer des prêts spécifiques pour alléger les mensualités et vous permettre de retrouver un équilibre financier plus serein.