La souscription à une assurance emprunteur n’est pas imposée par la loi. Cependant, toutes
les banques requièrent une assurance de prêt pour les crédits immobiliers. Les crédits à
la consommation, quant à eux, sont aléatoirement accompagnés de cette police d’assurance
en fonction de l’établissement, du montant et du risque. Le coût de l’assurance de prêt
peut être conséquent et ne doit pas être négligé.
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Quelles sont les garanties d'une
assurance emprunteur ?
Obligatoires
La garantie décès et PTIA
La garantie décès permet à l’emprunteur, le cas échéant, de faire rembourser son crédit par l’organisme d’assurance. Ce dispositif protège à la fois l’organisme bancaire (qui est sûr de se faire rembourser) et la famille du défunt qui n’aura, de fait, pas besoin de reprendre la dette.
Généralement, la garantie décès s’accompagne également de la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) protégeant l’emprunteur en cas d’incapacité de remboursement due à sa perte d’autonomie.
Facultatives
Les garanties IPT et IPP
Non obligatoires, les garanties IPT (Invalidité Permanente Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle) sont vivement recommandées.
Ces deux garanties sont établies en fonction du taux d’invalidité :
- s’il est supérieur à 66%, il s’agit d’une IPT
- s’il se situe entre 33 et 65%, il s’agit d’une IPP
L’IPT et l’IPP induisent que l’emprunteur est dans l’impossibilité d'occuper une activité professionnelle lui permettant de générer des revenus. Dans ce cas, la compagnie d’assurance couvre le coût de son crédit.
La garantie ITT
Facultative également, la garantie ITT (Interruption Temporaire de Travail) permet à l’emprunteur de percevoir des indemnités durant sa période d’interruption de travail.
Quand et comment changer d’assurance emprunteur ?
Grâce à la loi Lemoine, l'assurance emprunteur se simplifie :
Changement d’assurance emprunteur à tout moment
Plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat.
Suppression du questionnaire médical
Pour un encours cumulé des crédits inférieur à 200 000€ par emprunteur et dont le terme du prêt se termine avant les 60 ans de l’assuré.
Droit à l’oubli réduit de 10 à 5 ans
Pour les anciens malades du cancer et de l’hépatite C. Les anciens malades n’auront plus l’obligation de déclarer leur maladie 5 ans après la fin du protocole thérapeutique.
À partir du 1er juin 2022, la législation change quant à l’assurance de prêt. Il est désormais plus facile d’y souscrire, d’en changer et de faire jouer la concurrence pour obtenir un meilleur prix pour les mêmes garanties. Ce changement se fait sans frais ni pénalités.
Grâce à son expertise financière et ses nombreux partenaires, Partners Finances est en mesure de vous présenter des offres diverses et attractives en assurance de prêt. Dès que vous avez choisi l’offre qui vous correspond le mieux, votre nouvel assureur se charge de la résiliation auprès de votre ancien assureur.
Sont exclus :
- Les contrats souscrits par les SCI familiales
- Les rachats ou regroupements de crédits, sauf s’ils ne concernent que des prêts immobiliers entrant dans le champ d’application de la loi Lemoine (LS2)
- Les prêts à la consommation même dédiés au financement de travaux (assurance toujours résiliable à la date anniversaire)
À noter
Si vous avez signé votre offre de prêt avant le 1er juin 2022, vous pouvez changer à tout moment à partir du 1er septembre 2022.
Si vous signez votre offre de prêt à partir du 1er juin 2022 ou si vous êtes dans la première année de votre prêt, vous pouvez revoir votre assurance emprunteur dès maintenant.
Deux exemples d'assurance emprunteur
Assurance emprunteur
Soucieux de toujours payer au meilleur prix, M. et Mme François ont sollicité Partners Finances pour la délégation de leur assurance emprunteur. Cette assurance de prêt concerne le crédit sur leur résidence principale qui est d'un montant de 317 000€.
À l'origine, les époux François payaient 50,86€/mois d'assurance de prêt. Désormais, grâce à Partners Finances, le prix de leur assurance emprunteur est de 27,27€/mois.
Une belle économie puisqu'ils ont donc bénéficié de -46% sur leur mensualité d'assurance.
Assurance emprunteur
Le couple Devaux a souscrit un prêt travaux (crédit à la consommation) afin de rafraîchir sa maison. D'un naturel prévoyant, les époux ont voulu étendre les garanties de leur assurance emprunteur tout en bénéficiant d'une économie.
Déjà couverts pour les cas de DC-PTIA, ils souhaitaient y ajouter les garanties ITT-IPT et IPP.
En passant par Partners Finances, les Devaux ont pu obtenir ces garanties complémentaires et bénéficier d'une importante baisse de leur mensualité d'assurance. En effet, le couple a bénéficié de -60% sur ses nouvelles mensualités.
S’adresser à un courtier en assurance vous permet de :
la concurrence
bien choisir
meilleure offre
non négligeables
