Rachat de crédit et frais de succession

Que sont les frais de succession ?

Les frais de succession désignent l'ensemble des coûts associés à l'héritage d'un patrimoine. Ces frais incluent :

• les droits de succession : un impôt prélevé sur le patrimoine transmis ;
• les frais de notaire : obligatoires pour officialiser la transmission des biens, notamment en cas de présence d'un bien immobilier ou de plusieurs héritiers ;
• les autres frais : frais d'obsèques, dettes du défunt (impôts, loyers, etc.).

Calcul des droits de succession

Le calcul des droits de succession dépend de plusieurs éléments :

• l'actif net taxable correspondant à la valeur des biens diminuée des dettes du défunt ;
• l'abattement fiscal inhérent au lien de parenté avec le défunt. Par exemple, un enfant bénéficie d'un abattement de 100 000 €, tandis qu'un neveu ou une nièce n'a droit qu'à 7 967 € ;
• le barème d'imposition allant de 5 % à 45 % pour les héritiers en ligne directe, et jusqu'à 60 % pour les tiers sans lien familial direct.

Délai de règlement

Les frais de succession doivent être réglés dans un délai de six mois suivant le décès (un an, si le défunt résidait à l'étranger).

Comment un rachat de crédits peut-il aider à payer les frais de succession ?

Mécanisme de rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul, avec une mensualité unique. Il est aussi possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans un rachat de crédits pour financer les frais de succession.

Ajout de trésorerie dans un rachat de crédits

Lors d'un rachat de crédits, ajouter une trésorerie complémentaire intégrée directement au montant total du nouveau prêt permet :

• de couvrir les droits de succession ;
• d'éviter de puiser dans votre épargne personnelle ;
• de financer d'autres dépenses liées à la succession (frais d’obsèques, dettes du défunt, etc.).

Types de rachats de crédits adaptés

Avant de vous lancer dans un rachat de crédits pour payer les frais de succession, il est important de connaître les différentes options qui s’offrent à vous.

• Le rachat de crédits hypothécaire consiste à offrir une garantie supplémentaire en mettant en hypothèque un bien immobilier, ce qui permet d'obtenir un prêt d’un montant plus important pour payer les frais de succession.
• Le rachat de crédits avec trésorerie offre une solution flexible pour financer directement les droits de succession.

Quels sont les avantages du rachat de crédits pour payer des frais de succession ?

Faire face aux frais de succession peut s’avérer problématique, surtout lorsque ces derniers s'ajoutent à de multiples crédits déjà en cours. Le rachat de crédits constitue alors une solution intéressante pour financer les frais de succession.

Réduction des mensualités

Le principal atout d'un rachat de crédits repose sur la possibilité de diminuer le montant de vos mensualités. En regroupant plusieurs emprunts sous un seul contrat tout en allongeant la durée de remboursement, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités jusqu'à 60 %.

Obtention d'une trésorerie complémentaire

Il est possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans un rachat de crédits sans avoir à souscrire un nouveau prêt. Cette somme d'argent, directement intégrée au rachat de crédits, représente donc une solution optimale pour payer les frais de succession.

Rééquilibrage budgétaire

Le rachat de crédits permet également de diminuer votre taux d'endettement. Avec des charges mensuelles revues à la baisse, l'emprunteur retrouve un reste à vivre plus important pour gérer ses dépenses courantes ou se reconstituer une épargne. Un rachat de crédits permet donc de régler les droits de succession tout en retrouvant une sérénité financière.

Flexibilité dans la gestion des dettes

Le regroupement de crédits n'est pas limité aux prêts immobiliers ou aux crédits à la consommation. En effet, outre le fait de souscrire ce type d’emprunt bancaire pour payer des droits de succession, il permet également d’inclure différentes dettes personnelles du défunt, telles que les dettes fiscales, les frais médicaux, etc.

Quelles sont les étapes pour mettre en place un rachat de crédits pour frais de succession ?

Souscrire un rachat de crédits pour financer des frais de succession nécessite de respecter différentes étapes afin de garantir la réussite de votre projet.

1. Analyse de la situation financière

La première étape consiste à évaluer précisément votre situation financière.

• Il est essentiel de lister tous vos prêts en cours (crédit immobilier, à la consommation, crédit renouvelable, etc.) et de calculer le montant total des mensualités à rembourser. Les autres charges régulières, telles que le loyer ou les pensions alimentaires versées, doivent également être prises en compte pour obtenir une vision claire de votre taux d'endettement.
• Évaluez vos besoins en trésorerie en calculant le montant nécessaire pour couvrir les frais de succession. Cette évaluation permettra de déterminer le montant de la trésorerie supplémentaire à inclure dans votre rachat de crédits.

2. Simulation du rachat de crédits

Ensuite, il est conseillé d'utiliser notre calculette de rachat de crédits en ligne. Cette dernière, gratuite et sans engagement, permet d'obtenir une estimation rapide des conditions du rachat de crédits, telles que le TAEG (Taux annuel effectif global), la durée de remboursement et la nouvelle mensualité.

En seulement quelques clics, vous êtes à même de :

• vérifier si le rachat de crédits répond à vos besoins ;
• comparer les offres pour retenir la plus compétitive.

3. Constitution du dossier

Afin de constituer un dossier solide, voici les documents à présenter :

• vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, bilans, etc.) ;
• vos justificatifs de charges (vos crédits en cours avec les tableaux d’amortissement, pensions alimentaires, etc.) ;
• une estimation chiffrée des frais de succession.

L'organisme prêteur analyse ensuite votre dossier pour évaluer les risques et déterminer votre éligibilité au rachat de crédits. Ce dernier analysera votre taux d'endettement (qui ne doit pas dépasser 35 %), vos garanties éventuelles en cas de rachat hypothécaire et votre historique bancaire.

4. Acceptation et mise en place

Après l’acceptation de votre dossier, l'organisme prêteur vous soumettra un contrat de prêt précisant les conditions du rachat de crédits, notamment le montant des mensualités, la durée de remboursement et les frais associés.

Après signature, l'organisme de rachat procède au remboursement de vos crédits existants et, le cas échéant, débloque la trésorerie complémentaire. Vous commencez alors à rembourser une mensualité unique, correspondant à votre nouveau prêt.

Un courtier en rachat de crédits vous aide pour payer vos frais de succession

Faire appel à un courtier en rachat de crédits, comme Partners Finances, offre de nombreux avantages.

• Il vous fait gagner un temps précieux en comparant les offres disponibles sur le marché.
• Vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé tout au long de vos démarches.
• Grâce à son expertise et son réseau de partenaires, le courtier peut négocier des conditions plus favorables, notamment des taux d'intérêt compétitifs.

Quelle alternative pour payer les frais de succession ?

Lorsque le rachat de crédits pour payer des frais de succession n'est pas envisageable, il existe d'autres alternatives.

• Souscrire un crédit personnel : un crédit à la consommation peut être une solution rapide pour obtenir les fonds nécessaires. Cependant, cette option reste conditionnée à un taux d'endettement inférieur à 35 %.
• Demander un fractionnement ou un différé de paiement des droits de succession auprès de l'Administration fiscale.