Peut-on faire un rachat de crédit avec un seul CDI ?
En bref
Le rachat de crédits est une solution financière souvent envisagée lorsque l’on souhaite alléger ses mensualités ou simplifier sa gestion financière. Cependant, comme n’importe quel type de crédits, cette opération nécessite de présenter suffisamment de garanties aux établissements de prêts. Mais peut-on faire un rachat de crédits avec un seul CDI (contrat à durée indéterminée) ? Voici les éléments à retenir concernant cette opération :
- il est possible de procéder à un regroupement de crédits avec un seul CDI si votre situation financière est stable ;
- une gestion rigoureuse de vos finances et un taux d’endettement maîtrisé sont des critères déterminants pour les banques ;
- plusieurs prêts peuvent être regroupés : crédits consommation, prêt immobilier, crédit renouvelable, etc. ;
- pour faciliter vos démarches et vous aider à constituer un dossier solide, il est conseillé de faire appel à un courtier spécialisé ;
- Partners Finances propose des solutions adaptées à chaque profil, avec un accompagnement personnalisé afin d’optimiser vos chances d’obtenir des conditions avantageuses.
Le principe du rachat de crédits
Le rachat de crédits, également appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs emprunts en un seul. Cela inclut les crédits à la consommation, les crédits immobiliers et même certaines dettes. L’objectif ? Simplifier les remboursements avec une mensualité unique et réduire les charges mensuelles en allongeant la durée de remboursement.
Cette opération s’adresse aux ménages qui détiennent plusieurs prêts et souhaitent :
- rééquilibrer leur budget ;
- retrouver du reste à vivre ;
- réduire leur taux d’endettement ;
- financer un nouveau projet.
Il est possible de bénéficier d’un rachat de crédits avec un seul CDI, à condition de respecter certains critères financiers et administratifs.
Les conditions pour regrouper ses crédits avec un seul CDI
Comme c’est le cas pour n’importe quel emprunt, vous devez respecter certaines conditions de rachat de crédits avec un seul CDI. Les banques et les organismes de crédit étudient votre solvabilité à partir des éléments suivants :
- la stabilité professionnelle et la nature du contrat de travail : un CDI depuis plusieurs années rassure les prêteurs grâce à la sécurité des revenus qu’il garantit ;
- le taux d’endettement : qui doit rester inférieur à 35 % des revenus, même après le regroupement des prêts ;
- les antécédents bancaires : une gestion rigoureuse de vos finances est essentielle (sans découvert prolongé ni d’incidents de paiement) ;
- les revenus complémentaires : si vous percevez des aides ou des revenus annexes (pension alimentaire, allocations, loyers), ceux-ci peuvent être pris en compte pour renforcer votre dossier.
Par ailleurs, la situation personnelle du demandeur comme l’âge, la situation familiale et la composition du foyer est également vérifiée. La banque peut ainsi établir votre profil emprunteur complet et mesurer le risque associé au rachat de crédit avec un seul CDI. Elle s’assure ainsi que l’opération est adaptée à votre capacité de remboursement.
Est-ce difficile d’obtenir un rachat de crédits avec un seul CDI ?
Obtenir un rachat de crédits avec un seul CDI dans un foyer peut être plus complexe. Les établissements financiers se montrent attentifs aux profils stables, avec un emploi pérenne et des finances bien gérées.
Voici quelques conseils à suivre pour maximiser vos chances de regrouper vos prêts :
- présenter un dossier solide avec des justificatifs à jour : bulletins de salaire, contrat de travail, relevés bancaires, justificatifs de charges, etc. ;
- joindre un tableau d’amortissement de tous vos crédits en cours (crédit à la consommation, crédit renouvelable, prêt immobilier, etc.) ;
- réaliser un simulation de votre rachat de crédits en ligne pour évaluer la faisabilité de votre opération et avoir une première estimation des conditions, telles que la nouvelle mensualité, le TAEG (taux annuel effectif global) et la durée de remboursement ;
- faire appel à un courtier spécialisé qui pourra faciliter vos démarches et négocier les meilleures conditions de rachat de crédits avec un seul CDI auprès des banques.
Les offres du rachat de crédits avec un seul CDI
Les offres de rachat de crédits peuvent prendre différentes formes selon vos besoins et le type de dettes à regrouper. Voici les principales options disponibles.
Regroupement de crédits conso
Si vous avez accumulé plusieurs crédits à la consommation, il peut être judicieux de procéder à un regroupement de crédits. Cette opération vous permet d’inclure vos prêts personnels, crédit auto, crédit renouvelable, mais aussi d’autres types de dettes (dettes familiales par exemple).
À noter que cette option est particulièrement adaptée si vous n’avez pas de prêt immobilier ou si ce dernier ne représente qu’une part minoritaire de vos dettes.
Une opération de rachat de prêt est généralement soumise à des frais, comme :
- les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ;
- les frais de dossier.
Rachat de crédit immobilier avec crédit conso
Ce type de rachat est une solution mixte qui combine crédits immobiliers et crédits à la consommation. Si votre prêt immobilier représente moins de 60 % du montant total à regrouper, vous pouvez inclure ces deux types de crédits dans une seule mensualité.
Le rachat de crédit immobilier
Dans certains cas, un rachat de crédit immobilier peut être envisagé pour renégocier votre taux d’intérêt et réduire vos mensualités. Cette solution est particulièrement intéressante si les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux de votre prêt initial. Pour savoir s’il est intéressant de faire racheter votre prêt immobilier, vous pouvez tenir compte des conseils de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) :
- présenter un capital restant dû suffisamment important ;
- être dans les premières années de remboursement : la durée de remboursement restante doit être plus élevée à celle qui est déjà passée ;
- prendre en compte le montant des frais qui viennent s’ajouter à l’opération (frais de dossier, frais de garantie, IRA, etc.) ;
- pouvoir prétendre à une différence de taux d’intérêt d’au moins 0,7, voire 1 point.
Partners Finances vous accompagne pour votre rachat de crédit avec un seul CDI
Partners Finances propose un accompagnement personnalisé pour les emprunteurs qui cherchent à regrouper leurs crédits avec un seul CDI.
Un accompagnement sur mesure
Dès la première simulation, un conseiller dédié analyse votre situation financière et vos besoins. En fonction de votre profil, il vous guide dans le choix de la meilleure offre de rachat de crédits avec un CDI.
Les avantages de passer par Partners Finances
Que vous soyez salarié, indépendant ou retraité, les conseillers Partners Finances vous accompagnent de la simulation à la finalisation du rachat de crédits. Grâce à leur expertise, vous pouvez profiter :
- d’un gain de temps : les conseillers se chargent de la constitution et de la présentation de votre dossier ;
- d’une solution sur mesure : Partners Finances compare les offres disponibles sur le marché et identifie celles qui correspondent le mieux à votre situation ;
- de conditions avantageuses : grâce à leur réseau de partenaires bancaires, vous pouvez bénéficier de taux compétitifs.
Partners Finances met à votre disposition son expertise pour optimiser votre regroupement de crédits avec un seul CDI. Vous pouvez ainsi réduire vos mensualités et de retrouver une gestion financière plus sereine, en toute confiance.
