Quelle banque choisir pour faire un rachat de crédits ?
En bref
Le rachat de crédits est une opération financière permettant de regrouper plusieurs emprunts en un seul. Celle-ci est proposée par de nombreuses banques et organismes spécialisés en rachat de crédits. Si vous recherchez une banque pour réaliser un rachat de crédits, voici ce qu’il faut savoir :
- le rachat de crédits vous permet de regrouper différents types de prêts (immobilier, consommation, auto, travaux, crédit renouvelable, découvert bancaire, etc.) ;
- il simplifie la gestion de vos dettes, en réduisant vos charges mensuelles grâce à l’allongeant la durée de remboursement, réduisant ainsi votre taux d’endettement ;
- les banques évaluent les demandes notamment selon l’historique bancaire, la capacité de remboursement, le taux d’endettement et la stabilité professionnelle ;
- les banques classiques (Crédit Agricole, Société Générale, Banque Populaire, La Banque Postale, etc.), mais aussi différents organismes spécialisés (Cofidis, Sofinco, etc.) peuvent proposer des solutions de rachat de crédits ;
- il est recommandé de comparer plusieurs offres et de solliciter l’aide d’un courtier pour obtenir les meilleures conditions disponibles pour son profil.
Le rachat de crédits et ses atouts
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts (immobilier, consommation, auto, travaux, etc.) en un seul. Cela permet non seulement de simplifier la gestion de ses dettes grâce à la mise en place d’un seul prélèvement tous les mois, mais aussi de réduire ses mensualités en allongeant la durée de remboursement. Il peut être utilisé pour alléger son budget ou pour financer un nouveau projet tout en améliorant rapidement son taux d'endettement.
Un rachat peut notamment inclure un :
- prêt immobilier ;
- prêt à la consommation ;
- prêt auto ;
- crédit renouvelable ;
- découvert bancaire ;
- prêt travaux ;
- prêt personnel.
Les banques évaluent chaque demande de rachat de crédits en fonction de différents critères. On retrouve parmi les plus importants :
- votre historique bancaire sur les trois derniers mois ;
- votre taux d'endettement, qui doit être inférieur à 35 % après opération ;
- votre capacité de remboursement ;
- la stabilité de votre situation professionnelle (CDI, fonctionnaire, etc.).
Chaque établissement propose des conditions spécifiques, d'où l'importance de bien comparer les offres.
Bon à savoir
Un rachat de crédits permet de diminuer les charges mensuelles liées au remboursement de ses prêts. En revanche, l’allongement de la durée d’emprunt entraine une hausse du coût total de l’opération.
Quelles banques proposent le regroupement de crédits ?
Vous êtes à la recherche de la meilleure banque pour réaliser un rachat de crédits consommation ? Différentes banques proposent des solutions de regroupement de prêts. Voici un tableau comparatif.
| Banque | Type de rachat de crédits proposés |
| Crédit Agricole | Le Crédit Agricole propose le « prêt regroupé » afin de regrouper des crédits à la consommation tout en intégrant également un crédit immobilier. |
| CIC |
Au travers du rachat de crédits Creatis, il est possible au CIC de regrouper des crédits à la consommation et des prêts immobiliers. Le plafond du rachat de crédits consommation est fixé à 250 000 € sur une durée de 7 à 12 ans, voire 15 ans sous certaines conditions. Il est possible d’emprunter jusqu’à 400 000 € avec le rachat de crédits hypothécaires, sur une durée maximale de 25 ans. |
| Banque Populaire | Le regroupement de crédits à la Banque Populaire appelé « Regen’air » propose du rachat de crédits consommation et immobilier, à condition que la part de ce dernier représente moins de 60 % du montant total financé. |
| La Banque Postale | La Banque Postale propose une solution de regroupement de crédits à la consommation, avec la possibilité d'y intégrer un crédit immobilier, à condition que celui-ci représente moins de 60 % du montant total consolidé. |
| Crédit Mutuel | Le regroupement de crédits au Crédit Mutuel vous permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation à un TAEG fixe de 7,49 % (taux annuel effectif global annoncé en octobre 2024) sur une durée maximale de 120 mois. |
| Carrefour Banque | Le regroupement de crédits Carrefour Banque vous permet de réunir l'ensemble de vos crédits à la consommation et immobiliers, sur une durée maximale de remboursement de 300 mois (avec garantie), sans limite de montant. |
| Société Générale |
La Société Générale propose deux types de rachats : le rachat de crédits à la consommation via l'offre Crédit Compact et le rachat hypothécaire avec l'offre Universo. Aucun plafond d'emprunt n'est spécifié, avec des durées de remboursement pouvant aller jusqu'à 84 mois pour Crédit Compact et 300 mois pour Universo. |
| Crédit Municipal | Le prêt équilibre proposé par le Crédit Municipal vous permet de racheter vos crédits à la consommation pour un montant maximum de 35 000 € sur une durée de 84 mois. |
Informations recueillies sur les sites des organismes concernées en octobre 2024.
Quels autres organismes proposent le rachat de crédits ?
En dehors des banques classiques, différents organismes spécialisés proposent également directement ou indirectement des solutions de rachat de crédits.
Les organismes prêteurs
En plus des banques traditionnelles, certains organismes spécialisés proposent également des offres de rachat de crédits.
Parmi les principaux acteurs, on retrouve par exemple :
- Cofidis ;
- Cetelem ;
- Sofinco ;
- Floa Bank.
Ces organismes de rachat de crédits peuvent être particulièrement adapté à certains projets.
Les courtiers en rachat de crédits
Faire appel à un courtier spécialisé comme Partners Finances d’être accompagné dans l’ensemble de vos démarches, mais aussi d’être orienté vers la solution la plus pertinente disponible pour votre profil sur le marché.
Comment choisir la meilleure banque pour votre rachat de crédits ?
Lors de la sélection de la meilleure option pour réaliser votre rachat de crédits, il convient de prendre en considération certains critères.
Quels services et conditions sont fournis par les banques en matière de rachat de crédits ?
Il est important de se renseigner sur les conditions proposées par les organismes, en termes de :
- frais de dossier ;
- modularité des mensualités ;
- pénalités en cas de remboursement par anticipation (IRA).
Certaines banques peuvent proposer des avantages comme des taux préférentiels pour leurs clients fidèles ou des services en ligne pour faciliter la gestion des crédits.
L'importance des taux d'intérêt et des termes du regroupement de crédits
Les taux d'intérêt constituent un élément essentiel à examiner. Un taux plus bas réduit le coût total du crédit, mais il faut également considérer la durée de remboursement. En effet, un rachat de crédits avec une durée plus longue entraînera des mensualités plus basses, mais un coût total plus élevé. Il est donc essentiel de trouver le bon équilibre entre la mensualité, le taux d'intérêt et la durée de remboursement.
