Le regroupement de crédits à la Banque Postale
En bref
La Banque Postale, en activité depuis 2006, propose deux solutions de rachat de crédits : un prêt personnel 2-en-1 et un regroupement de crédits.
- Le prêt personnel 2-en-1 couvre un prêt personnel en cours et un nouveau financement sous forme de crédit renouvelable. Son montant s’étend de 1 500 à 30 000 €. Sa durée de remboursement court de 12 à 72 mois.
- Le regroupement de crédits rassemble plusieurs prêts en cours (crédits à la consommation ou prêt immobilier n’excédant pas 60 % du montant total). Il concerne des montants de 1 500 à 75 000 € pour les propriétaires ou 50 000 € pour les locataires. La durée de remboursement varie selon la nature des crédits à racheter et le profil du candidat (propriétaire ou locataire).
- Pour solliciter un rachat de crédits à la Banque Postale, il convient de réaliser une simulation en ligne, puis de remplir le formulaire de contact afin d’être rappelé par un conseiller dédié.
Banque Postale : un acteur majeur du crédit en France
Lancée en 2006, la Banque Postale est une filiale de l’opérateur des services postaux français La Poste. Elle gère les services financiers du groupe et propose aux particuliers, aux entreprises et aux collectivités locales toute une offre de produits : comptes bancaires, assurances, épargne et prêts. Il est aussi possible de solliciter la banque pour du rachat de crédit.
D’après les données de son site, la Banque Postale rassemble 20 millions de clients et est présente dans plus de 7 000 bureaux de poste sur tout le territoire. En application de la loi dite “postale” de 1990, modifiée en 2010, elle mène des missions de service public pour le compte de l’État, dont celle d’accessibilité bancaire, qui permet à toute la population de disposer de services bancaires de base et qui s’exerce via la distribution et le fonctionnement du Livret A.
Le regroupement de crédits à la Banque Postale : quelles sont les conditions ?
La Banque Postale propose deux solutions de rachat de crédits permettant de rassembler un ou plusieurs prêts en un seul financement.
Le prêt personnel 2-en-1
Cette solution s’adresse à ceux qui ont un crédit et qui souhaitent financer un autre projet par un prêt. Elle permet de racheter un crédit à la consommation en cours dans un établissement tiers et d’y associer un nouveau financement (un crédit renouvelable) en une seule mensualité.
- Le prêt personnel 2-en-1 peut couvrir des montants allant de 1 500 à 30 000 € maximum. Ce seuil semble se répartir sur l’opération globale entre le prêt à racheter et le crédit du nouveau projet (la Banque Postale ne précise pas en ligne le détail de la solution de prêt personnel 2-en-1). Ainsi le montant du nouveau financement dépend du montant du crédit à racheter. Par exemple :
- si le crédit à racheter est de 30 000 €, aucun nouveau financement n’est proposé ;
- s’il atteint 20 000 €, le nouveau financement peut couvrir 10 000 € ;
- s’il s’élève à 5 000 €, le nouveau financement peut concerner 25 000 €.
- La durée de remboursement oscille de 12 mois à 72 mois.
- Des frais de dossier sont à prévoir. Ils semblent se monter à 1 % du montant de l’opération globale, après utilisation du simulateur de prêt personnel 2-en-1, mais la Banque Postale ne détaille pas cette information sur son site.
Il est possible de réaliser des simulations de prêt personnel 2-en-1 via un outil accessible en ligne. Voici des exemples réalisés le 10 octobre 2024.
| Description | Simulation 1 | Simulation 2 | Simulation 3 |
| Montant du prêt racheté | 5 000 € | 10 000 € | 15 000 € |
| Montant du projet souhaité | 5 000 € | 5 000 € | 15 000 € |
| Durée de remboursement | 38 mois | 50 mois | 72 mois |
| Mensualité souhaitée | 297,09 € | 351,53 € | 520,19 € |
| TAEG fixe | 7,91 % | 7,96 % | 7,87 % |
| Montant total du rachat de crédit | 11 289,42 € | 17 576,50 € | 37 453,68 € |
Le regroupement de crédits
Le regroupement de crédits de la Banque Postale permet de réunir plusieurs prêts en cours (crédits à la consommation ou prêt immobilier dont la part n’excède pas 60 % du montant total de l’opération).
- Le regroupement de crédits est un prêt à taux fixe.
- Il peut financer des montants allant de 1 500 à 75 000 € pour les propriétaires ou de 1 500 à 50 000 € et sur 84 mois pour les locataires.
- La durée de remboursement est :
- de 12 à 120 mois si l’opération concerne uniquement des prêts à la consommation
- de 12 à 144 mois, si elle intègre un prêt immobilier.
- Il est possible de réduire le montant de la mensualité en cours de remboursement (les conditions ne sont pas présentées sur le site de la Banque Postale).
les prêts auto ;
les crédits travaux classiques et les prêts travaux verts ;
les prêts projets ;
les crédits renouvelables ;
les prêts immobiliers à taux fixe ou variable (part limitée à 60 % du montant total à racheter).
Les avis sur le rachat de crédits à la Banque Postale
Sur le site d’avis Trustpilot, la Banque Postale présente une note de 1,3 sur 5 (4 479 avis au total). Les témoignages mis en ligne ne portent pas uniquement sur le rachat de crédits, mais sur les services de l’établissement en général. À titre informatif, nous résumons ci-dessous les avis positifs et négatifs.
Les avis positifs
Les clients ayant posté des messages favorables évoquent surtout le professionnalisme (écoute et réactivité) de leur conseiller ou de l’équipe de l’agence.
Les avis négatifs
Les témoignages à charge concernent principalement la lenteur de traitement des opérations (clôture de compte, demande de document, encaissement des chèques…).
Quels sont les avantages à souscrire un rachat de crédits à la Banque Postale ?
Le regroupement de crédits, de manière générale, permet de simplifier la gestion budgétaire en réunissant plusieurs prêts en une seule échéance et d’unifier les conditions (taux, durée de remboursement, date de prélèvement…). Cependant, il convient de garder à l’esprit qu’en lissant la durée de remboursement de plusieurs prêts, certains crédits voient leur durée s’allonger. Certes, la mensualité baisse, mais au final le coût global du prêt augmente.
Souscrire un rachat de crédits à la Banque Postale présente certains points forts.
- Un seul interlocuteur vous accompagne dans l’ensemble de vos démarches, de la prise de contact à la mise en place du crédit.
- Il est possible de décaler la première mensualité d’un mois.
Rachat de crédit Banque Postale : par où commencer ?
Vous prévoyez de demander un regroupement de prêts à la Banque Postale ? Voici comment procéder.
Simulation en ligne
Il convient d’abord d’effectuer une simulation de rachat de crédit sur la Banque Postale, que vous envisagiez un prêt personnel 2-en-1 ou un regroupement de crédits. Cela vous permet d’avoir un aperçu sur les solutions possibles et de cadrer votre projet (mensualité souhaitée, durée de remboursement…).
Préparation du dossier
Prenez le temps ensuite de réunir toutes les pièces pour monter un dossier.
Dans le cadre de ses solutions de rachat de crédits, la Banque Postale demande les éléments suivants :
- une copie recto-verso d’une pièce d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile (facture de moins de trois mois d’électricité ou de téléphone fixe…) ;
- un justificatif de vos revenus :
- dernier bulletin de salaire et celui de décembre de l’an passé pour les salariés;
- dernière liasse fiscale et deux dernier avis d’imposition pour les professions non salariées ;
- derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités ;
- des justificatifs pour le prêt à la consommation : tableau d’amortissement, lettre de confirmation du solde.
L’établissement peut exiger d’autres justificatifs en fonction de la situation professionnelle ou personnelle, des crédits à racheter ou du nouveau financement.
Formulaire de contact
Pour aller plus loin dans votre demande de rachat de crédits auprès de la Banque Postale, vous devez cliquer sur le bouton “être rappelé ultérieurement”, à la suite de votre simulation. Il vous faudra ensuite remplir le formulaire de contact afin d’être rappelé par un conseiller.
