Rachat de crédits au Crédit Mutuel
Redonner de l’air à son budget est devenu vital pour de nombreux ménages français. Explosion de l’immobilier, augmentation du prix de l’énergie, inflation… autant de mots qui font mal au portefeuille !
Heureusement, si vous avez plusieurs emprunts en cours de remboursement et que vos mensualités sont devenues intenables face à cette augmentation des charges, il existe une solution bancaire flexible : le regroupement de crédits.
Partners Finances est l’organisme de courtage pionnier en rachat de crédits en France. Depuis 1996, nos partenaires bancaires nous font confiance et financent les demandes des ménages que nous accompagnons dans leur démarche de regroupement de crédits.
Vous voulez redonner de l’air à votre budget ? Financer un nouveau projet ? Faites la simulation de rachat de crédits en ligne auprès de Partners Finances et obtenez une réponse de principe sous 24h** (gratuit et sans engagement).
En bref : Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel trouve ses racines en 1847 dans une association pour le pain qui construit un fournil coopératif et achète des semences. En 1949, F.-G. Raiffeisen met en place les bases d’un mouvement coopératif sous la forme d’une société de secours aux agriculteurs pour lutter contre l’usure, ses membres garantissant collectivement le capital emprunté.
C’est la naissance des caisses de crédit ou caisses rurales. Les premières caisses du Crédit Mutuel se trouvent en Alsace et leur essor est rapide. Celui-ci se poursuivra sur tout le siècle suivant en consacrant l’organisation du Crédit Mutuel (1958), puis en inventant la bancassurance (1970) et enfin en reprenant 67 % du capital de l’Union européenne du CIC.
Les années 2000 sont alors consacrées au développement international, puis aux nouvelles technologies avec pour but premier de faciliter la vie de ses clients.
Aujourd’hui, le groupe du Crédit Mutuel est classé parmi les meilleures banques en France.
En bref : regroupement de crédits
Le rachat de crédits est l’appellation encore souvent donnée à l’opération bancaire de regroupement de crédits.
Pour qu’il y ait regroupement, il faut donc que vous ayez au moins deux emprunts en cours de remboursement, que ce soit auprès d’un ou plusieurs organismes de financement.
Un regroupement de crédits peut prendre différentes formes :
- total ou partiel (en fonction du nombre de vos crédits que vous souhaitez y inclure)
- consommation
- immobilier
- ou mixte.
Dans le cas d’un regroupement de crédits mixte (total ou partiel), c’est le montant réparti en fonction des types d’emprunts souscrits qui va déterminer si le prêt de substitution se rattache plutôt à la catégorie « consommation » ou « immobilier ».
Ainsi, à partir de 60 % du montant total composé d’un ou plusieurs emprunts immobiliers, c’est un rachat de crédits immobilier qui est alors mis en place. Si les crédits à la consommation représentent plus de 40 % du total, c’est un regroupement de crédits consommation.
Un regroupement de crédits permet alors de n’avoir plus qu’une mensualité à régler chaque mois. Elle peut en outre être baissée jusqu’à -60 %* en modulant la durée de remboursement.
Cette baisse significative de la nouvelle mensualité unique vous permet alors de retrouver un reste à vivre plus important et confortable pour affronter vos autres charges.
Ce peut également être l’occasion de financer un nouveau projet ou besoin.
Dans le cadre du regroupement de crédits, il est en effet possible de demander une trésorerie complémentaire. Cette somme est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.
Le rachat de crédits consommation par le Crédit Mutuel
Avec un TAEG fixe à partir de 5,5 %, le Crédit Mutuel ne propose que le rachat de crédits consommation.
Concrètement, si vous avez plus de deux crédits consommation avec des prêteurs, des durées, des taux différents, vous pouvez les rassembler en un seul prêt de substitution remboursable sur une durée allant de 12 à 120 mois (voire 180 mois pour les propriétaires).
Les avantages restent les mêmes :
- Une seule mensualité, baissée grâce à l’extension de la durée de remboursement.
- Une durée adaptée à vos ressources, besoins et projets.
- Vous avez un conseiller dédié.
Le rachat de crédits consommation du Crédit Mutuel est accessible aux clients, mais également aux emprunteurs non-clients de la banque. Il peut être demandé quasiment sans limite d’âge (18 ans à 95 ans).
Vous regroupez donc vos crédits consommation (tous ou une partie) en un prêt
- à taux fixe et unique (5,50 % - 6,23 %),
- minimum de 2 000 €,
- maximum de 200 000 € (pour les propriétaires) ou 100 000 € (pour les locataires),
En revanche, il n’est pas possible d’y inclure vos crédits immobiliers. Vous ne pouvez donc pas regrouper crédits consommation et crédits immobiliers comme chez d’autres organismes prêteurs.
Que faire en cas de refus de rachat de crédits par le Crédit Mutuel ?
Essuyer un refus de la part d’un établissement prêteur ne veut pas dire que vous n’êtes pas éligible au rachat de crédits auprès d’un autre. En effet, chaque banque a ses propres critères.
S’il peut sembler plus simple et rassurant de se tourner vers sa propre banque pour un regroupement de crédits, ce n’est malheureusement pas toujours la meilleure solution.
Prenons le cas du Crédit Mutuel. Cet organisme ne propose pas de regroupements de crédits immobilier pour un montant important.
Or, si vos difficultés financières sont également en lien avec un ou plusieurs emprunts immobiliers dont le montant des mensualités est trop important, le bienfait sur votre budget d’un simple rachat de crédits consommation est vraiment limité.
Il est donc toujours utile, pour ne pas dire essentiel, de comparer les différentes offres de plusieurs organismes prêteurs.
Un organisme de courtage, comme Partners Finances, permet alors de remplir une seule simulation en ligne, rapide, gratuite et sans engagement.
Un expert étudie votre demande sur la base des informations renseignées et vérifie votre éligibilité au regroupement de crédits. Ainsi sous 24h**, vous avez une réponse de principe.
Il lui est alors possible de comparer et négocier pour vous la meilleure offre de prêt de substitution auprès de différents partenaires de bancaire afin de trouver celle qui sera la mieux adaptée à votre situation particulière.
Alors n’attendez pas que votre situation se complique et faites la simulation de rachat de crédits en ligne sur Partners Finances.
