Le regroupement de crédits chez Cetelem
En bref
Vous avez certainement déjà entendu parler de Cetelem. Il s’agit d’un des acteurs principaux du crédit à la consommation. Implanté dans le paysage français depuis plus de 60 ans, l’établissement de crédit propose également des regroupements de crédits. L’opération, si elle est bien menée, peut vous permettre d’équilibrer votre budget, et pourquoi pas de réaliser un nouveau projet. Il est essentiel de bien se renseigner sur l’offre de rachat de crédits de l’organisme de crédit conso avant de se lancer. Pour faciliter vos recherches, vous trouverez ici toutes les informations nécessaires sur le rachat de crédits de Cetelem.
- Le regroupement de crédits fonctionne pour les prêts immobiliers et pour les crédits à la consommation.
- Avant de mettre en place cette solution financière, Cetelem examine la capacité de l’emprunteur à rembourser les échéances.
- Le rachat de crédits Cetelem permet de réduire ses échéances. En contrepartie, la durée et le coût de l’emprunt sont augmentés.
- Il est possible de réaliser une simulation de regroupement de crédits sur le site de Cetelem.
Cetelem : un acteur majeur du crédit consommation
Cetelem est un des principaux établissements de crédit en France, mais aussi en Europe. Depuis 60 ans, la filiale de la BNP Paribas a pour spécialité de proposer des prêts à la consommation.
- Crédit personnel.
- Crédit auto.
- Crédit travaux.
- Crédit renouvelable.
- Rachat de crédit.
L’établissement de crédit a élargi son panel d'emprunts. Aujourd’hui, il est possible de faire appel à lui pour un prêt immobilier.
Cetelem propose également des assurances emprunteur. Les personnes souscrivant une solution de financement auprès de lui peuvent ainsi sécuriser les remboursements de leur crédit. Cinq risques principaux sont pris en charge.
- Le décès.
- La perte d’autonomie.
- La perte d’emploi.
- L’incapacité de travailler.
- L’invalidité.
L’organisme dispose enfin de contrats d’assurance pour le logement, les biens matériels ou la prévoyance et la famille.
Depuis quelques années, par l’intermédiaire de la BNP Paribas, il est possible de souscrire un Livret A chez Cetelem. Cette solution d’épargne est protégée par l’assurance Protexxio Epargne et par le Fonds de garantie des dépôts et résolution (FGDR).
Un organisme de crédit est un type d’établissement financier dont la spécialité est de proposer des crédits à la consommation. Contrairement aux organismes bancaires, il s’occupe uniquement d'emprunts pour les particuliers et parfois les professionnels. Les services bancaires courants, comme les comptes, les livrets ou les placements en bourse ne font pas partie de son champ de compétence.
Le regroupement de crédits chez Cetelem : quelles sont les conditions ?
Avec Cetelem, vous pouvez réaliser un regroupement de crédits. Il faut distinguer deux situations permettant d’envisager cette solution financière.
- Vous disposez uniquement de crédits à la consommation : ici, les conditions des prêts à la consommation vont s’appliquer. Par exemple, vous disposez d’un délai de rétractation légal de 14 jours pour revenir sur votre décision après la signature du contrat de regroupement bancaire. Vous pouvez aussi réaliser un remboursement anticipé total ou partiel de votre crédit.
- Vous possédez un crédit immobilier et ou un plusieurs prêts à la conso : pour connaître les conditions applicables, il faut regarder la proportion de chaque type d’emprunt. Si le prêt immobilier constitue plus de 50 % du regroupement de crédits, alors les conditions des emprunts immobiliers s’appliquent. Si ce n’est pas le cas, le rachat de crédits est soumis au Code de la consommation.
Le regroupement de crédits, ou rachat de crédits, permet de concentrer ses remboursements. En effet, un établissement bancaire consent à l’emprunteur un emprunt unique permettant de racheter plusieurs de ces dettes (crédits immobiliers, prêts à la consommation ou même emprunt familial).
etelem examine plusieurs éléments de la situation d’un emprunteur pour accepter ou non son dossier de demande de rachat de crédits.
- La capacité d’endettement : le candidat doit disposer des ressources financières pour rembourser les mensualités tous les mois. Son taux d’endettement doit être inférieur à 35 %.
- Situation financière saine : L’emprunteur ne doit pas faire l’objet d’une procédure de surendettement auprès de la Banque de France.
- Stabilité des revenus : le demandeur a des ressources financières régulières et suffisantes pour rembourser le rachat de crédit tout en conservant un train de vie confortable.
Les avis sur le rachat de crédits Cetelem
Pour connaître la qualité d’une offre de regroupement de crédits, il est souvent intéressant de se renseigner sur les avis des emprunteurs. Pour cela, vous pouvez utiliser le bouche-à-oreille. Vous pouvez aussi consulter les avis sur Internet.
Pour vous faire gagner du temps, voici un condensé des commentaires des clients Cetelem ayant recouru au rachat de crédits auprès de l’établissement de crédit.
Les avis positifs
Les clients du rachat de crédits Cetelem sont globalement satisfaits. La notoriété et la stabilité de l’établissement financier tout comme son expérience rassurent les emprunteurs. Le fait d’être une filiale d’une des plus grandes banques de France, la BNP Paribas, est aussi un avantage aux yeux des clients.
Pour les clients de Cetelem, les trois principaux atouts de l’offre de regroupement de crédits sont :
- La flexibilité de la solution financière. Il est possible de choisir le montant des mensualités et la durée de l’emprunt en fonction de ses objectifs.
- La possibilité de souscrire une assurance emprunteur pour sécuriser les remboursements en cas de coup dur.
- La qualité de l’espace client permettant de suivre son rachat de crédits en temps réel et de le gérer facilement.
Les avis négatifs
Côté éléments négatifs, les clients citent parfois les taux élevés. Un regroupement de crédit coûte cher et il est important de bien réfléchir à la solution avant de se lancer pour s’assurer de faire une opération financière intéressante.
D’autres commentateurs regrettent le manque de transparence au moment du traitement des dossiers de demande de rachat de crédits. Un accord ou un refus ne s’accompagne pas d’explications.
Flexibilité de la solution financière
Assurance emprunteur disponible
Qualité de l’espace client
Taux élevés
Manque de transparence sur le traitement des dossiers de demande
Quels sont les avantages à souscrire un rachat de crédits chez Cetelem ?
Le rachat de crédits, s’il est bien réalisé, peut apporter plusieurs bénéfices à l’emprunteur.
C’est, tout d’abord, une manière d’équilibrer son budget et de faciliter la gestion de ses finances. L’emprunteur dispose d’un prêt unique, avec une seule mensualité, un seul taux et un seul intermédiaire bancaire.
Ensuite, il est possible d’alléger ses charges grâce au rachat de crédits. En effet, l’emprunteur peut choisir de réduire sa mensualité globale en allongeant la durée totale de l’emprunt. C’est intéressant pour soulager ses finances ou pour retrouver la capacité de financer un nouveau projet. Le regroupement de crédits peut d’ailleurs s’accompagner de la remise d’une trésorerie.
L’allongement de la durée d’un emprunt se traduit toujours par l’augmentation de son coût général.
Rachat de crédit Cetelem : par où commencer ?
Vous êtes intéressé par le regroupement de crédits de Cetelem ? Voici la marche à suivre pour l’obtenir.
Pour commencer, vous avez la possibilité de réaliser une simulation sur le site de l’établissement de crédit. Vous disposez ainsi d’informations utiles pour budgéter votre projet. Le simulateur vous donne une réponse de principe.
En fonction des réponses obtenues, vous pouvez contacter les conseillers Cetelem. Vous pouvez le faire via un formulaire en ligne, depuis une messagerie instantanée ou par téléphone au 09 69 32 75 02. Le service client Cetelem est accessible du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 9 h à 16 h.
Vous devez ensuite remettre à l’établissement un dossier complet (photocopie de votre carte nationale d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, photocopie du livret de famille complet, photocopie de votre contrat de mariage…) lui permettant d’analyser votre situation personnelle et financière. À la fin de l’examen, vous obtenez une réponse définitive sur votre regroupement de crédits.
