Comment bien gérer son budget ?
En bref
Savoir gérer son budget est essentiel pour maîtriser ses finances, faire face à ses dépenses et atteindre ses objectifs. Il est nécessaire d’agir avec méthode et d’être régulier.
Voici quelques astuces pour vous aider.
- Faites le point sur votre situation financière afin de connaître vos rentrées et vos sorties d’argent. Cela permet d’avoir une bonne visibilité de ses finances et de calculer son reste à vivre.
- Tenez à jour un tableau mensuel pour connaître le solde de votre budget et anticiper.
- Suivez vos opérations sur votre application bancaire et sur vos relevés. Pensez à constituer une épargne de précaution pour faire face aux dépenses imprévues. Faites jouer la concurrence sur vos abonnements et vos assurances pour optimiser votre budget.
- Enfin, pour faciliter votre gestion budgétaire, vous pouvez utiliser des méthodes précise (50/30/20, enveloppes, boule de neige).
Quels sont les principes de base pour bien gérer son budget ?
Pour gérer ses finances avec efficacité, il convient d’être méthodique et régulier. En effet, en instaurant un rituel “Comptes” dans vos habitudes, suivre votre budget deviendra vite une routine facile et rapide, même si au début la tâche peut vous sembler rébarbative voire complexe.
Voici quelques principes à adopter au moment de votre séance “Comptes” toutes les semaines, tous les 15 jours ou tous les mois selon vos priorités et disponibilités.
Faire le point sur vos revenus et vos charges
Dans un premier temps, il est essentiel de récapituler tous vos revenus (salaire, revenu locatif, allocation familiale…) ainsi que toutes vos charges fixes (loyer, prélèvements électricité et eau, abonnements…) et variables (nourriture, carburant, loisirs…) afin de faire le point sur votre situation. Vous pouvez vous aider de vos relevés de compte pour lister les dépenses récurrentes et déterminer leur montant.
| Revenus | Charges fixes | Charges variables |
| Salaire | Loyer ou emprunt | Alimentation |
| Revenu locatif | Factures énergétiques (eau, électricité, gaz...) | Carburant |
| Allocation ou aide de l'Etat | Assurances | Vêtements |
| Pension alimentaire | Taxe foncière et/ou d'habitation | Loisirs |
| Revenus de capitaux mobiliers | Factures de téléphone et d'Internet | Entretien du véhicule |
| Primes exceptionnelles | Abonnements (cinéma, informatique...) | Vacances |
En listant vos revenus et vos charges sur l’année précédente, vous pouvez déjà mieux vous situer et savoir si vous dépensez plus que ce que vous gagnez ou si votre budget est plutôt équilibré.
Maintenant que vous connaissez vos ressources régulières et vos dépenses récurrentes, il sera plus facile pour vous d’anticiper sur votre budget.
Établir un tableau mensuel de gestion de budget
Pour gérer votre budget mensuellement, vous pouvez créer une grille budgétaire à l’aide d’un tableur, que vous imprimez ou que vous complétez depuis votre ordinateur. Vous réutilisez ainsi le même format chaque mois, ce qui simplifie vos tâches pour suivre l’évolution de vos finances.
Dans ce tableau mensuel, vous reportez vos revenus et vos charges fixes. Puis vous calculez votre reste à vivre, à savoir la différence entre les rentrées et les sorties d’argent. Vous pouvez consacrer cette somme aux charges variables (nourriture, loisirs…), à un projet spécifique (vacances…) et à l’épargne.
Suivre ses factures et ses relevés bancaires
Pour garder un budget équilibré, prenez le temps de consulter vos factures et vos relevés bancaires, dès que vous les recevez. Cela vous permet de réagir au plus vite en cas de dépense élevée ou d’imprévue.
Il existe souvent un décalage entre votre budget réel et le relevé bancaire, même s’il tend à se réduire avec la transmission instantanée des informations. C’est pourquoi il est crucial de faire vos comptes, en complétant votre tableau mensuel notamment, en plus de suivre vos relevés de compte.
Se fixer des objectifs financiers
Pour garder la main sur votre budget, n’hésitez pas à vous fixer des objectifs financiers.
Vous pouvez par exemple choisir de mettre de côté 50 ou 100 € par mois :
- pour financer vos prochaines vacances ou un projet de travaux à court ou à moyen terme ;
- pour épargner en vue de faire face aux imprévus, de votre retraite ou d’un événement particulier à plus long terme.
Focus sur différentes méthodes de gestion de budget
Il existe différentes méthodes pour gérer efficacement son budget. L’idéal est de trouver celle qui vous correspond le mieux et qui est la plus simple à mettre en œuvre pour vous.
La méthode 50/30/20
La règle 50/30/20 est souvent utilisée pour structurer facilement son budget. Elle consiste à attribuer :
- 50 % des revenus aux dépenses essentielles ;
- 30 % aux dépenses personnelles ;
- 20 % à l’épargne et aux investissements.
Pour 1 500 € de revenus mensuels, si on applique la méthode 50/30/20, il convient de réserver : Pour 1 500 € de revenus mensuels, si on applique la méthode 50/30/20, il convient de réserver : ? 750 € aux dépenses essentielles (1500 x 50 % = 750 €) ;? 450 € aux dépenses personnelles (1 500 x 30 % = 450 €) ;? 300 € à l’épargne et aux investissements (1 500 x 20 % = 300 €).
L’avantage de cette règle est sa simplicité d’application. Cependant, elle peut être difficile à suivre pour les personnes aux faibles revenus qui pourraient avoir du mal à économiser 20 % de leurs ressources.
Les enveloppes
La méthode des enveloppes budgétaires mobilise de l’argent en espèces et se veut plus concrète.
L’utilisateur crée autant d’enveloppes que de catégories de dépenses (alimentation, loisirs, carburant, animaux de compagnie…). Puis, il détermine à l’aune de ses charges précédentes un budget fixe. Il utilise cet argent liquide (billets et pièces) pour régler ses dépenses au fur et à mesure du mois.
Cette méthode permet de moins utiliser la carte bancaire, de suivre ses dépenses réelles et de ne pas dépasser la somme fixée. S’il reste de l’argent dans les enveloppes à la fin du mois, vous pouvez l’épargner ou le mettre au crédit des enveloppes suivantes.
Les méthodes boule de neige et avalanche
Ce sont deux procédés distincts, utilisés pour assainir et équilibrer les budgets.
- La méthode boule de neige concerne les crédits et les dettes. Elle a pour but de réduire progressivement l’endettement. L’idée est de solder en premier le plus petit des prêts et d’allouer la somme dégagée au remboursement du deuxième crédit et ainsi de suite jusqu’au recouvrement total des dettes.
- La méthode de l’avalanche est légèrement différente. Elle met l’accent sur le prêt au taux d’intérêt le plus élevé (sans prendre en compte les montants de l’échéance et du capital). En remboursant en priorité ce crédit, vous réduisez le coût global du financement et la durée de remboursement.
Bon à savoir
Le rachat de crédits peut aussi être une solution pour restructurer un budget. Cette opération consiste à réunir plusieurs prêts aux modalités de remboursement différentes en un seul nouveau financement.
Elle lisse les taux d’intérêts des crédits, ce qui a pour effet de réduire la mensualité. Cependant, cela se traduit également par un allongement de la durée de remboursement et une hausse du coût global du crédit.
Nos conseils pour gérer votre budget au quotidien
5 astuces pour une gestion de budget efficace
- Notez vos dépenses et gardez la preuve des paiements.
Pour ne pas perdre le fil de vos finances, tenez vos comptes régulièrement. Notez vos dépenses dans votre tableau mensuel (ou dans un carnet) et contrôlez vos relevés en vous appuyant sur les reçus.
- Anticipez les grosses dépenses.
Vous devez régler votre taxe d’habitation, vos impôts ou une facture de garagiste ? Anticipez en gardant la somme de côté (ou une grande partie) pour éviter d’être démuni le jour “J”.
- Consultez périodiquement votre compte en ligne.
Vérifiez les opérations bancaires et votre solde de façon régulière pour ne pas être pris au dépourvu, surtout si vous avez mensualisé certaines dépenses récurrentes (électricité, eau…).
- Utiliser des outils de gestion budgétaire.
Pour suivre vos comptes et équilibrer votre budget, vous pouvez compter sur l’application de votre banque. Vous pouvez aussi utiliser d’autres outils dédiés qui facilitent vos démarches. Les agrégateurs de comptes bancaires peuvent notamment être intéressants si vous disposez de plusieurs comptes dans différents établissements. Ils réunissent sur une interface unique les opérations et le solde de tous les comptes.
- Faites le point sur vos dépenses et comparez les offres.
Vous avez listé l’ensemble de vos dépenses fixes pour déterminer votre budget mensuel ? Utilisez ces données à bon escient en vous renseignant sur les offres actuelles des banques, des fournisseurs internet ou des assurances. Demandez des devis et comparez avec vos contrats ou vos abonnements actuels. Il est fort possible que vous puissiez optimiser votre budget de cette façon.
Comment ajuster son budget selon les imprévus ?
Bien connaître vos dépenses et vos revenus vous permet d’adapter votre budget en fonction des imprévus. En effet, cela vous permet de savoir si vous pouvez amortir les frais inattendus avec votre reste à vivre du mois ou si vous devez piocher dans votre épargne.
Le mieux pour faire face à des dépenses non prévues sereinement est d’économiser chaque mois, même si la somme est petite et varie selon la période. Vous gardez une marge de manœuvre et vous n’utilisez pas 100 % de vos économies pour régler les imprévus.
Les erreurs courantes à éviter dans la gestion de budget
- Ne pas connaître son budget (revenus et charges).
- Ne pas suivre ses comptes et ses dépenses réelles.
- Ne pas constituer d’épargne.
- Négliger les dépenses imprévues.
- Ne pas comparer les prix (abonnements, frais bancaires…).
Comment gérer son budget : ce qu’il faut retenir
- Pour bien gérer son budget, il est crucial d’accorder du temps régulièrement à cette tâche et de procéder avec méthode.
- Tout d’abord, il est important de faire le point sur sa situation et de déterminer ses revenus et ses charges afin de cadrer son budget.
- Ensuite, il est nécessaire d’effectuer un suivi régulier des entrées et des sorties d’argent. Vous pouvez créer un tableau de budget ou utiliser des outils spécifiques.
Pour structurer votre budget et l’équilibrer, vous pouvez appliquer l’une des méthodes présentées (50/30/20, enveloppes, boule de neige ou avalanche…).
