Comment alléger vos mensualités avec un courtier en rachat de crédits ?
En bref
Spécialiste qualifié et expérimenté, le courtier en regroupement de crédits est un intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes de crédits ou les banques.
- Sa mission est de vous accompagner dans votre projet de rachat de crédits, en sollicitant à votre place les établissements financiers.
- Il vous permet de gagner du temps dans vos démarches et d’obtenir plusieurs propositions adaptées à vos objectifs.
- Pour procéder à un rachat de crédits, il convient de suivre plusieurs étapes, allant du choix du courtier à la signature de la nouvelle offre de prêt, en passant par la constitution du dossier et la comparaison des propositions.
Pourquoi faire un rachat de crédits ?
Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à réunir au minimum deux prêts en un seul. Il peut s’agir de prêt immobilier, de crédit à la consommation ou même éventuellement de dettes (retard d’impôt par exemple).
Cette opération unifie les durées de remboursement et les modalités entre tous les crédits et aboutit à un prélèvement unique qui englobe tous les prêts en cours. Elle est utilisée pour différentes raisons par les emprunteurs.
Réduire les mensualités
En regroupant des prêts aux caractéristiques variées et en établissant une nouvelle offre de crédit adaptée à votre situation actuelle, le rachat de crédits permet de baisser le montant mensuel consacré au remboursement des prêts, ce qui peut permettre de mieux équilibrer son budget.
Cependant, cet allègement des mensualités est possible grâce à un allongement de la durée de remboursement. Cela impacte le coût total de l’opération qui sera alors plus important.
Préparer un nouveau projet
En fusionnant différents prêts et en ajustant la nouvelle échéance à votre situation, le rachat de crédits peut réduire votre taux d’endettement.
Par exemple, si vous envisagez un achat immobilier, regrouper vos crédits peut faire baisser le montant de vos charges mensuelles et ainsi diminuer votre taux d’endettement. Cet indicateur est particulièrement scruté par les banques lors d’une demande de prêt et ne dois pas dépasser 35 %.
En atténuant vos charges mensuelles, le rachat de crédits peut vous permettre d’augmenter votre capacité d’emprunt en diminuant votre taux d’endettement.
Quels sont les organismes qui regroupent les crédits ?
Les banques et les organismes spécialisés traitent des regroupements de crédits. Ils présentent des modalités de mise en œuvre variables, d’où l’importance de démarcher plusieurs établissements ou de faire appel à un courtier spécialisé pour comparer les offres et cibler celle qui est la plus adaptée à votre situation et à vos objectifs.
Exemples d’organismes proposant un rachat de crédits
Voici quelques exemples d’établissements distribuant des rachats de crédits :
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Établissement |
Crédit Mutuel |
BNP Paribas |
Sofinco |
Cofidis |
Oney |
|
Montant |
/ |
De 3 000 à 75 000 € |
De 20 000 à 100 000 € |
De 3 000 à 80 000 € |
De 3 000 à 35 000 € |
|
Durée de remboursement |
De 12 à 120 mois |
De 4 à 108 mois |
De 36 à 120 mois |
De 12 à 144 mois |
De 12 à 120 mois |
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Taux TAEG fixe |
à partir de 7,49 % |
/ |
à partir de 7,35 % |
à partir de 7,33 % |
à partir de 7,35 % |
Données fournies à titre indicatif. Celles-ci sont disponibles sur le site des organismes cités en date du 15/03/2024.
Faire appel à un courtier spécialisé
Pour procéder à un regroupement de crédits, vous pouvez aussi vous adresser directement à un courtier. Celui-ci va réaliser les démarches à votre place et réunir des offres personnalisées. Il vous épaule dans toutes les étapes, des documents à rassembler à la sélection de la meilleure proposition selon vos attentes et votre projet (réduction des mensualités, nouveau financement…).
Regroupement de crédits : comment un courtier peut vous accompagner dans votre projet ?
Le rôle du courtier
Le courtier en rachat de crédits est un intermédiaire entre l’emprunteur et l’organisme financier. Il vous aide à monter votre dossier de demande de rachat de crédits, qu’il adresse à une sélection d’établissements en fonction de votre demande et de votre situation.
Le rôle du courtier en rachat de crédit est de mettre en avant vos points forts. Il connaît aussi son réseau de partenaires et leurs critères de sélection de dossiers. Il est ainsi en mesure de vous obtenir les meilleures propositions disponibles pour votre profil.
L’accompagnement
Le courtier vous épaule dans votre projet. Il analyse votre profil et évalue votre situation financière afin de vous indiquer si un rachat de crédits est envisageable ou non.
Il peut calculer votre taux d’endettement actuel et votre capacité de remboursement, autant d’indicateurs qui permettent de savoir si les offres proposées par les organismes de regroupement de crédits sont adaptées à votre situation.
Les avantages de faire appel à un courtier
- Au lieu de monter un dossier de demande de rachat de crédits auprès de chaque établissement que vous démarchez, vous n’en constituez qu’un seul. Le courtier l’envoie auprès des organismes.
- Il peut vous conseiller et vous guider vers l’offre la plus adaptée à votre situation.
- Vous êtes accompagné durant l’ensemble de vos démarches par un expert du secteur.
Quelles sont les étapes du rachat de crédits avec un courtier ?
Vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement d’un courtier en rachat de crédits ? Celui-ci vous accompagne dans les différentes étapes de votre projet.
1.Prise de contact
Vous sollicitez un courtier et vous lui décrivez votre projet de regroupement de crédits.
2.Montage du dossier
Le courtier fait le point avec vous sur votre situation et sur les crédits en cours. Il vous demande différentes pièces justificatives pour analyser votre situation financière et déterminer si le rachat de crédits est réalisable. Il monte ensuite avec vous un dossier complet qu’il adresse à plusieurs organismes.
3.Réception des propositions
Dès qu’il obtient des réponses, le courtier vous contacte et vous soumet les offres des organismes prêts à racheter vos crédits. Il vous aide à les comparer et éventuellement à cibler la meilleure selon vos critères. Si l’une des propositions vous convient, il informe l’établissement prêteur qui vous envoie une offre de prêt.
4.Signature de l’offre de prêt
Après un délai de réflexion, vous pouvez signer l’offre si celle-ci vous convient.
5.Mise en œuvre du rachat de crédits
Le nouvel établissement prêteur solde les prêts en cours et vous distribue un nouvel emprunt bancaire. Vous n’avez plus qu’une seule échéance à honorer par mois.
Quelles informations le courtier a-t-il besoin pour votre dossier ?
Pour monter votre dossier de rachat de crédits, le courtier a besoin d’informations concernant votre situation personnelle et professionnelle. Il demande aussi les offres de prêts pour faire le point sur les crédits à regrouper.
Checklist des documents à fournir :
Pour constituer votre dossier, vous devez fournir différents documents, notamment :
- un justificatif d'identité (carte d’identité ou passeport) ;
- un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité par exemple) ;
- vos derniers bulletins de salaire ;
- votre dernier avis d’imposition ;
- vos trois derniers relevés bancaires ;
- un relevé d’identité bancaire (pour les prochains prélèvements) ;
- les contrats des prêts concernés par le rachat de crédits et leurs tableaux d’amortissement.
Combien coûte le courtier en rachat de crédits ?
Un rachat de crédits est une opération qui implique différents frais pour l’emprunteur. Les frais liés à la prestation d’un courtier peuvent varier selon différents éléments, notamment les montants concernés et la complexité du dossier. Lors de la mise en place d’un regroupement de crédits, votre courtier vous communiquera toujours en amont les frais liés à son intervention.
Comment sélectionner le meilleur courtier pour votre rachat de crédits ?
Plusieurs éléments peuvent vous aider à choisir un expert, que vous envisagiez un rachat de crédits en ligne ou un rachat de crédits en agence.
Quels critères pour évaluer l’efficacité d’un courtier en rachat de crédits ?
Si vous prévoyez de réaliser un rachat de crédits avec un courtier, il est important de vérifier différents points.
- Les certifications professionnelles, et notamment son inscription à l’ORIAS, association sous tutelle de l’État qui tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. En tant que courtier professionnel, il est tenu d’y figurer et de respecter les obligations détaillées dans le registre.
- L’ancienneté et l’expérience : renseignez-vous sur le professionnel et privilégiez les acteurs présents sur le marché depuis plusieurs années qui ont pu démontrer leur expertise et leur fiabilité.
- Les avis des clients : prenez le temps de consulter les témoignages des clients auprès de plusieurs plateformes pour vous forger une opinion.
- Les partenariats bancaires : le courtier, en tant qu’intermédiaire, travaille avec un réseau de partenaires bancaires. Plus celui-ci est étoffé, plus le professionnel est susceptible d’obtenir des propositions et de faire jouer la concurrence.
L’expertise de Partners Finances dans le regroupement de crédits
Partners Finances est un acteur reconnu du courtage français. Grâce au professionnalisme et à l’expérience de ses courtiers, vous pouvez bénéficier d’un accompagnement de qualité pour votre projet.
Courtier en rachat de crédits : ce qu’il faut retenir
- Faire appel à un courtier pour un rachat de crédits permet d’être accompagné dans l’ensemble de son projet par un expert du secteur.
- Le professionnel utilise ses compétences et son savoir-faire pour vous dénicher les offres les mieux adaptées à votre profil.
- Pour choisir votre expert, il est important de vous renseigner sur ses certifications professionnelles, son ancienneté et sur son réseau de partenaires bancaires.
